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加拿大房贷利率 选固定好还是浮动好

11/10/2013 09:44 发布 类别:旅游资讯  |  浏览(1165) 收藏文章

专家预测,今年固定利率将在升至3.5%左右,随后在不太久的将来回升至5%左右。


固定利率(fixed rate)和浮动利率(variable rate)房贷的利率差距,从未像现在这么接近,但毕竟还是有一点差距,因此一些财经专家继续劝告消费者选择利率稍低点的浮动利率房贷,并指出从过去25年看,总是选择浮动利率房贷的人更合算。


从数字上看,确实是浮动利率房贷更低,例如,目前消费者可以找到利率在3%左右的5年固定利率房贷,而同样的5年期浮动利率房贷大约是2.6%,两者的息差是0.5个百分点。可是,为这么小的息差冒风险值得吗?


2010年,当全球经济有可能再度跌入衰退时,固定与浮动利率房贷之间的差距扩大至约1.7%,后来随着二度衰退的风险缩小,这一息差也不断变小,目前仅相差约0.3%。因此,大多数专家认为,为保险起见,消费者应该选择固定利率房贷。温哥华的房贷经纪人费德吉特说,只有当固定和浮动利率房贷之间的息差达到1%时,选择浮动利率房贷才是合理的。


他告诫人们,现在利率处于极低状况,这种利率环境不可能长期持续下去,央行总有一天会提升基本利率,迫使各商业银行跟随提高房贷利率,只要商业银行及其他金融机构跟随央行提升利率0.25%,造成浮动利率房贷上涨同样幅度的利率,浮动利率房贷相对现行固定利率房贷的优势便立即消失。


也许有人会说,届时可以立即转为固定利率房贷,便能规避利率上涨带来的风险。但这是一厢情愿的想法,事实上当利率上涨时,固定利率房贷的利率也会上升,到时难以再找到像目前这么便宜的房贷利率了。


加拿大房贷趋势网站(Canadian Mortgage Trends website)编辑麦克李斯特解释说,固定利率房贷的利率由债券市场的殖利率确定,而债券市场的殖利率往往比央行基本利率更早上涨,因此当浮动利率上涨时,固定利率已经完成上涨过程,背负浮动利率房贷的消费者此时想要锁定房贷利率,只能接受更高的固定利率。


有些主张选择浮动利率房贷的行家认为,央行很有可能数年内无力提升基本利率,完全可以利用这段时间节省房贷支出。然而,这只是推测,没人确切知道央行将在何时加息,因而很难掌握锁定利率的时机。如果经济状况转好,央行可能比外界预期的更早加息。


按照一些经济学家的分析,为了避免加元汇率过高,损害加拿大制造和出口业的全球竞争力,加拿大央行将等到2015年美国联准会加息时,才会跟进加息。即使这种推测最终成真,也难以知道那时固定利率能继续维持目前这么低的水平。费德吉特预测,今年固定利率将在升至3.5%左右,随后在不太久的将来回升至5%左右。


绝大多数财经专家建议,现在应赶快抓紧时机将浮动利率的房贷转为固定的,等待将是无谓的,只会坏事。


来源:温哥华找房网

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评论网友 匿名网友2024-03-29 22-00-34
好的旅行,其实不贵!
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