加拿大人债务压身 未必坏事
在企业界,背负债务以创造长期的经济增长,常常会获得赞誉。但是,当涉及个人理财时,这种理念往往遭到冷遇。据《金融邮报》报导,不知有多少文章谈及创记录的加拿大家庭债务水平,众多忧心的观察人士援引“2013 年第二季度,债务对可支配收入比高达163.4%”。尽管有一段时间,这一比率高居不下,但并不意味着会导致崩溃。
多伦多道明银行(TD)首席经济学家亚历山大(Craig Alexander)认为:“这是一种可怕的度量。你拿积存债务与年均收入比。比方说,你是一个房债在身的年轻人,你不会打算在一年内还清它。”
亚历山大解释,被忘记的一个事实是,公式内混合了与物业(价值会增长)有关的更稳定的长期债务,以及购买消耗品的信用卡债务,所以在生活中背负债务,有很好的理由。他说:“生活周期是很清楚的:你年轻时,收入低,你借钱来支撑你的生活方式。随着年龄增长,你的收入变多,最终会步入还清债务的时刻,并为退休储蓄。 ”
甚至有一些情况下,负债也是有道理的,即使它意味着有一个负的现金流。以学生为例,他们大笔借债,在校读书期间几乎没有收入;但相比较日后找到一份更好的工作,挣更多的钱,这笔债务就不算什么了。
多伦多获认证理财师布洛克斯(Jeanette Brox)说,从个人层面上看,背上一笔负的现金流,是一种危险。但换句话说,借债做市场投资,却是她经常建议客户做的事情。 她说,“我有客户,现在我正在增加他们的投资借款”,你不想借债来偿还债务,“是呀,那是超支” 。
当然,还有很多其他情况,有人借债购买资产,而这种资产价值肯定会贬值,但仍然是必要的。例如,如果你从事销售,你需要一辆车工作,贷款购车能够增加你更好地完成工作的潜力。
畅销书《永远零债务》(Debt-Free Forever)的作者Gail Vaz-Oxlade也赞同,在几种情况下需要借贷,“你可以买一所房子;如果你需要一辆车,当然不只是为了娱乐;如果你做企业融资”,但是她提到,人们计划增加债务时,需要有一个适当的还债计划, “如果你只支付利息,这是胡言”, “你想最终摆脱债务” 。
最终,最根本的问题是,长期来看,债务是否会增加财富。如果确实如此,值得借债。于是有人说,在当今全球各国争相压低利率印钞票,流动性泛滥,钱越来不值钱的时代,傻子才不借钱。
来源:温哥华港湾
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